Вітаємо наших багаторічних партнерів – НПФ “ВСІ” з 20-річчям!

Недержавному пенсійному фонду «ВСІ» виповнилося 20 років! Це один з найстарших фондів в Україні, зареєстрований 27 липня 2004 року. Протягом усієї своєї діяльності НПФ «ВСІ» входить до лідерів серед відкритих пенсійних фондів України за обсягом активів, кількістю учасників, доходністю, сумою виплат пенсій та диверсифікацією активів (надійністю інвестування).

Бути серед лідерів неприбуткових установ зі сфери «соціальних фінансів» протягом всіх років під час такого буремного періоду в історії нашої країни, не маючи за плечима жодних споріднених олігархічних фінансово-промислових груп, великого банку, іноземних інвестицій, зв’язків з державою – це видається майже неможливим. Але хіба ми не українці?) Неможливе – наше друге ім’я.

Людина понад усе

Засновники фонду щиро впевнені, що без власних пенсійних накопичень люди у нашій країні не мають гідного майбутнього. Людина – головна цінність і безумовний пріоритет. Цей принцип, ця цінність  – безкомпромісна людиноцентричність – стала наріжним каменем усієї діяльності фонду. Основою для прийняття рішень за будь-яких обставин. Не знаєш, що обрати – обирай інтереси людини.

Часом це було дуже складно забезпечити. Коли в 2014 році банки припинили видавати депозити достроково, а потім почався «банкопад», ми ні на день не припиняли виплачувати пенсії, ні на день не затримували виплати і навчились так управляти ліквідністю, що тепер вчимо інших.

Коли почалось широкомасштабне вторгнення – ми працювали цілодобово, посадили не телефони всіх, кого могли, і безперервно були на зв’язку з людьми, допомагаючи не лише отримати недержавну пенсію, дізнатись, що з грошима все в порядку, але і допомагаючи евакуюватись, знайти ліки, продукти, пережити обстріли в бомбосховищі, коли просто страшно і потрібно з кимось поговорити. Ми забезпечили можливість всі справи з фондом вирішувати дистанційно, з будь-якого куточка світу, не виходячи з дому та не наражаючись на небезпеку. Додатково захистили персональні дані людей та дані про їхні пенсійні накопичення від хакерських атак та забезпечили роботу під час блек-аутів.

Коли ми бачили, що законодавство порушує інтереси людей, то домагались зміни законодавства. Коли ми бачили, що держава не виконує свої обіцянки та не захищає накопичення людей, попри ухвалене нею ж законодавство – ми йшли до суду з позовами до держави і вигравали. НПФ «ВСІ» – єдиний в Україні пенсійний фонд, вимоги якого до України врахував в своєму рішенні Європейський суд з прав людини. Коли нам намагались затулити рота – ми об’єднувались з колегами і говорили ще голосніше.

Ми завжди були принципово прозорі. «До ідіотизму», як казали нам дехто. Завжди показували справедливу ринкову вартість активів, не завищуючи її для кращих показників. З першого дня щоденно оцінювали активи, щоб людина знала чесну вартість свої пенсійних накопичень на кожен конкретний день. Якщо поставав вибір між надійністю та доходністю – ми завжди обирали надійність замість додаткового ризику, адже головне завдання для пенсійних накопичень – зберегти їх протягом довгого часу, навіть якщо на якихось періодах фонд показує збитки, і це потрібно пояснювати людям.

Ми розуміли, що надійність – важлива. Але наскільки вона важлива, ми пересвідчились на практиці під час криз та війни. На початку війни у 2014-2015 роках саме завдяки антикризовій структурі портфеля НПФ «ВСІ» забезпечив для людей дохідність, яка перевершила навіть високу інфляцію того періоду (більше 40% на рік). Дохідність пенсійних накопичень людей в НПФ «ВСІ» вже за вирахуванням всіх витрат за останній рік склала 22,68%. Але ми не є і не прагнемо бути найдохіднішим фондом. Ми прагнемо бути найнадійнішим.

Навіщо це нам? Бо без довіри людей немає майбутнього у пенсійних накопичень. А без пенсійних накопичень – немає гідного майбутнього для кожного в країні. Нам було не легко. Але саме такий послідовний та безкомпромісний вибір  – ставити на перше місце людину, учасника, захищати його інтереси в першу чергу – подарував НПФ ВСІ величезну довіру людей.

Кілька цифр

Зараз у нас на пенсію накопичують майже 55 тисяч людей.

Як виявилось, ми – фонд, дружній до жінок). Якщо в середньому відсоток жінок поміж учасників НПФ складає 42%, то у нас 63,42% учасників – це жінки, а 36,58% – чоловіки. Це дуже важливо, адже державні пенсії у жінок в середньому суттєво нижчі за пенсії чоловіків, і у літніх жінок значно вищий ризик бідності. Тому додаткова накопичувальна пенсія – це часто життєво важлива підтримка для літніх жінок.

Нашому наймолодшому учаснику 4 роки. Найстаршому – 92 роки.

Ми вже виплатили більше 52 мільйонів гривень пенсій.

Для своїх учасників за 20 років ми заробили 44 мільйони гривень прибутку (вже за вирахуванням всіх витрат).

Попри розповсюджений міф, що українські пенсійні фонди вкладають кошти лише в депозити та ОВДП, в нашому портфелі 20 інвестиційних корзин, поміж яких окрім депозитів та ОВДП є і акції відомих іноземних компаній, і банківські метали, і нерухомість. До того ж ми інвестуємо в інструменти у 4 валютах: гривні, доларі США, Євро та Польському злотому. Раніше ми також активно інвестували в боргові цінні папери українських підприємств та міст і мріємо повернутись до таких інвестицій, адже вони приносять подвійну користь: прибутки на пенсійні накопичення людей та довгострокові інвестиції у розвиток економіки та міст, а  отже у покращення умов життя людей просто зараз, ще до виходу на пенсію.

Зараз активи фонду складають більше 81,5 мільйона гривень.

Нас обирають

Навіть під час війни, попри складну фінансову ситуацію у багатьох і невпевненість в завтрашньому дні,  НПФ «ВСІ» обирають для того, щоб будувати своє майбутнє в Україні. Роботодавці укладають пенсійні контракти на користь своїх працівників, завдяки чому виграють у боротьбі за людський капітал, за найкращі таланти, та додатково користуються податковими пільгами, які допомагають їм економити більше 50%. Люди укладають пенсійні контракти на свою користь, на користь найдорожчих – подружжя, батьків, дітей. Перед вступом до лав ЗСУ. Під час служби в ЗСУ. Коли рідна людина служить в ЗСУ. Як свідчення кохання. Як свідчення того, що завтра – точно буде, якщо ми для цього щось робимо. Як обіцянку: «Я хочу зустріти старість з тобою».

Щороку до НПФ «ВСІ» переводять свої накопичення люди з інших фондів за власним бажанням. Також НПФ «ВСІ» обрали для переведень пенсійних накопичень людей ліквідаційні комісії НПФ «Перший національний відкритий пенсійний фонд», НПФ «Перший нафтогазовий». Кошти людей були переведені без жодних втрат. А цього року напередодні нашого двадцятиріччя НПФ «Кремінь» вирішим приєднатись до НПФ «ВСІ».

Ми цінуємо довіру кожної людини, кожного підприємства, кожного пенсійного фонду, які обирають нас для кращого власного майбутнього, для кращого майбутнього нашої країни. І кожного дня робили, робимо і робитимемо надалі все можливе, щоб цю довіру виправдовувати. Все можливе. Ну а про те, що неможливе – це наше друге ім’я, Ви ж іще не забули?).

Якщо Ви також хочете до нас приєднатись, заповніть анкету вкладника тут

Для довідки

Адміністратор фонду – Всеукраїнський адміністратор пенсійних фондів»

Компанія з управління активами – КУА «Всесвіт»

Банк-зберігач – АТ «Ощадбанк»

26.07.2024 року Засновник недержавного пенсійного фонду «КРЕМІНЬ» ухвалив рішення № 5 про приєднання НПФ «КРЕМІНЬ» до НПФ «ВСІ».

Основними аргументами вибору НПФ «ВСІ» було те, що фонд має суттєвий досвід приймання пенсійних накопичень людей з інших фондів, в тому числі, в процесі їхньої ліквідації. До НПФ «ВСІ» за рішенням ліквідаційних комісій були переведені пенсійні накопичення учасників НПФ «Перший національний відкритий пенсійний фонд», НПФ «Перший нафтогазовий». Кошти людей були переведені без жодних втрат. Щороку до НПФ «ВСІ» переводять свої накопичення люди з інших фондів за власним бажанням.

НПФ «ВСІ»  – один з найстарших фондів в Україні, зареєстрований 27 липня 2004 року. Протягом усієї діяльності він входить до лідерів ринку відкритих пенсійних фондів України за обсягом активів, кількістю учасників, доходністю, сумою виплат пенсій та диверсифікацією активів (надійністю інвестування).

Фонд приділяє особливу увагу антикризовій стратегії інвестування та збереженню пенсійних накопичень під час потрясінь. Завдяки цьому він забезпечив найкращу доходність під час початку війни у 2014-2015 роках, перевершивши навіть високу інфляцію того періоду. Доходність НПФ ВСІ для людей вже за вирахуванням всіх витрат за останній рік склала 22,68%.

Активи фонду станом на 30.06.2024 складають майже 80 мільйонів гривень. Фонд виплатив більше 52 мільйонів гривень пенсій.

НПФ «ВСІ» не припиняв обслуговувати людей та виплачувати пенсії ні на один день, в тому числі під час фінансових криз, «банкопадів», на початку війни у 2014 році, під час широкомасштабного вторгнення.

Фонд забезпечив повністю дистанційний сервіс для людей, можливість оформити всі документи без особистої присутності через засоби дистанційного зв’язку, контролювати свої накопичення через персональний кабінет, отримати пенсію, консультації онлайн з будь-якої точки світу, щоб не наражатись на небезпеку.

Офіційна інформація про приєднання:

ВІДКРИТИЙ НЕДЕРЖАВНИЙ ПЕНСІЙНИЙ ФОНД «КРЕМІНЬ» (код ЄДРПОУ 33403482, надалі -Фонд) місцезнаходження: 03040, м. Київ, просп. Голосіївський, буд. 70, кім. 406, електронна пошта: kua@altera-finance.com, телефон: (044) 390-73-89, було прийнято Рішення № 5 від 26 липня 2024 року, про припинення Фонду шляхом приєднання до НЕПІДПРИЄМНИЦЬКОГО ТОВАРИСТВА «ВІДКРИТИЙ НЕДЕРЖАВНИЙ ПЕНСІЙНИЙ ФОНД «ВСІ» (код ЄДРПОУ 33105725, надалі -НПФ «ВСІ») місцезнаходження: 01030, м. Київ, вул. Богдана Хмельницького, буд. 23, електронна пошта: info@vseapf.com.ua, телефон (044) 207-02-94.

Персональний склад комісії з припинення ВНПФ «КРЕМІНЬ»:

• Голова комісії з припинення –  Келембет Ірина Ігорівна;
• Член комісії з припинення  – Сідорова Тетяна Анатоліївна;
• Член комісії з припинення – Гарагуля Сергій Іванович.

Адміністратор фондів – ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ВСЕУКРАЇНСЬКИЙ АДМІНІСТРАТОР ПЕНСІЙНИХ ФОНДІВ» місцезнаходження: 04119, м. Київ, вул. Білоруська, буд. 23, літера «А», а/с 98, електронна пошта: info@vseapf.com.ua, телефон (044) 207-02-97.

Строк подання кредиторами вимог до ВНПФ «КРЕМІНЬ» протягом двох місяців з дня оприлюднення повідомлення про початок процедури припинення Фонду шляхом приєднання до НПФ «ВСІ». Вимоги кредиторів Фонду мають бути заявлені у письмовій формі з підписом уповноваженої особи та направлені поштовим відправленням на юридичну адресу адміністратора Фонду «ТОВ «ВСЕАПФ»: Україна, 04119, м. Київ, вул. Білоруська, буд. 23, літера «А», а/с 98, електронна пошта: info@vseapf.com.ua, телефон (044) 207-02-97.

Строк подання заяв учасниками ВНПФ «КРЕМІНЬ» щодо переведення пенсійних коштів до інших фінансових установ або для здійснення пенсійних виплат – три місяці з дня оприлюднення повідомлення про початок процедури припинення Фонду шляхом приєднання до НПФ «ВСІ».

Комісія з припинення ВНПФ «КРЕМІНЬ» знаходиться за адресою: 03040, м. Київ, просп. Голосіївський, буд.70, оф. 406, номер контактного телефону, (044) 390-73-89, адреса електронної пошти: kua@altera-finance.com.

Протягом періоду передачі пенсійних активів до пенсійного фонду НПФ «ВСІ» згідно із законодавством України операції з ними проводитися не будуть.

Виконання всіх заяв учасників та обов’язків перед учасниками пенсійного фонду, що припиняється шляхом приєднання, після передачі пенсійних активів буде здійснюватися пенсійним фондом – НПФ «ВСІ».

Пенсійні контракти та договори про виплату пенсії на визначений строк, укладені з пенсійним фондом, що припиняється шляхом приєднання, продовжують діяти та не потребують переукладення.

За бажанням вкладників пенсійні контракти, укладені з пенсійним фондом, що припиняється шляхом приєднання, можуть бути переукладені з пенсійним фондом НПФ «ВСІ» у порядку, встановленому законодавством України.

Люди, які накопичують на пенсію в НПФ «ВСІ», отримали майже +22,7% дохідності на свої пенсійні накопичення за рік.

Зокрема, +22,68% склала чиста дохідність в НПФ «ВСІ» для людей вже за вирахуванням всіх витрат (зміна чистої вартості одиниці пенсійних активів за останні 12 місяців станом на 31.05.2024 року).

Фонд не припиняв роботу, виплату пенсій, консультування людей ні на день, в тому числі, під час широкомасштабного вторгнення, воєнних дій та блекаутів. Для багатьох пенсійні накопичення стали суттєвою підтримкою у скрутні часи: були єдиним доходом для людей 50+, які втратили роботу, додатковою пенсією для пенсіонерів, яка значно перевищувала розміри державної, допомогли військовим 50+ придбати необхідне обладнання, а пораненим військовим – пройти лікування  та реабілітацію.

Коментує Ярослав Савченко, директор КУА «Всесвіт», яка управляє активами НПФ «ВСІ»: «Ми пишаємось тим, що змогли забезпечити людям таку дохідність для пенсійних накопичень. Зараз значна частина фондів інвестують переважно в ОВДП та розміщують кошти на депозитах. Проте, для пенсійних фондів важливо під час складних періодів (фінансові кризи, війна, політичні кризи) інвестувати не лише в “традиційні” інструменти з фіксованою дохідністю – банківські депозити та ОВДП, але в такі інструменти, які захищатимуть під час кризи від ризиків, а після кризи дадуть більшу дохідність, ніж інструменти з фіксованими відсотками.

Зокрема, для захисту від ризиків знецінення вітчизняної валюти варто частину портфелю НПФ інвестувати у валютні інструменти (номіновані в доларах, євро). Для зниження регіональних ризиків варто частину накопичень інвестувати в цінні папери іноземних компаній. Для захисту від невпевненості інвесторів на світових ринках варто інвестувати частину портфелю НПФ у банківські метали. Важливо використовувати всі можливості, які існують на рикну, для якомога ширшої диверсифікації. Така диверсифікація забезпечує головне: надійне збереження пенсійних накопичень протягом довгого часу, в  тому числі під час криз.

Але практика доводить, що така стратегія забезпечує не лише надійне збереження, а ще і дозволяє отримати більші прибутки під час економічного зростання, ніж стратегія, орієнтована виключно на інструменти з фіксованою дохідністю. Наприклад, найбільше доходів майбутнім пенсіонерам у портфелях НПФ під нашим управлінням в 2023 році принесли акції іноземних компаній. Вони в середньому забезпечили зростання +26,5%. Вартість банківського золота зросла на 19,3% в активах НПФ за 2023 рік.

Тому наявних в Україні інвестиційних інструментів навіть під час широкомасштабної війни та з урахуванням жорстких законодавчих обмежень все одно достатньо для широкої диверсифікації активів НПФ, надійного збереження та примноження пенсійних накопичень людей. І ми активно використовуємо всі інвестиційні можливості».

Вітаємо члена нашої групи – торговця цінними паперами «Джерело»! За підсумками червні він увійшов до ТОП-5 провідних операторів ринку іноземних цінних паперів, згідно підсумків торгів Української біржі.

Серед клієнтів Джерела переважно цінними паперами іноземних емітентів цікавляться недержавні пенсійні фонди (інституційні інвестори), для яких це гарний інструмент диверсифікації портфеля, зниження географічних та валютних ризиків.  Але останнім часом активний інтерес до таких інвестицій проявляють інші корпоративні клієнти, зокрема, промислові підприємства, для підвищення ефективності управління фінансовими ресурсами та гнучкості фінансового менеджменту у складний період воєнного стану.

Окремі цінні папери іноземних емітентів забезпечили близько 100% прибутку за 2023 рік, а в середньому портфелі з цінних паперів іноземних емітентів принесли клієнтам ТЦП «Джерело» більше 26% прибутку за минулий рік.

Для довідки: торговець цінними паперами «Джерело» працює з 1994 року, входить до небанківської фінансової групи «ВСІ». За цей час клієнтами торговця були більше 150 провідних компаній з різних галузей економіки, нерезиденти з 9 країн, більше 10 страхових компаній, більше 20 КУА, інвестиційних та пенсійних фондів, сотні приватних осіб.

На початку літа відбулось регулярне спільне засідання з питань накопичувальних пенсій OECD (ОЕСР – організація економічної співпраці та розвитку) та IOPS (Міжнародна організація пенсійних регуляторів). Тетяна Сальнікова, директорка Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів взяла участь в ньому і занотувала кілька цікавих фактів про пенсійні накопичення у різних країнах:

“Великобританія. Ну, це, ясно, космос в питаннях пенсійного накопичення. Довга історія впровадження різних пенсійних накопичувальних продуктів робить недоречним для нас використання напряму досвіду цієї країни. Але дуже цікаво, що країна з однією з найрозвинутіших систем пенсійних накопичень робить зараз, маючи демографічні виклики.

Що мене вразило: за оцінками держави 38% працездатних людей у Британії недостатньо накопичують для того, щоб рівень їхньої пенсії по відношенню до рівня зарплати був гідним (коефіцієнт заміщення). Назвемо їх умовно “бідним пенсійним класом”. При цьому, 42% людей накопичують стільки, що їхній коефіцієнт заміщення складатиме 80% і більше. Тобто є умовно “багатим пенсійним класом”. І лише 20% людей є “середнім пенсійним класом” – накопичують достатньо, але їхній коефіцієни заміщення буде менше 80%.

Таке пенсійне розшарування державних управлінців у Великобританії бентежить. І тому вони, що? Якщо ви читали дві попередні частини нарисів, то знаєте. Точно! Збільшують охоплення та заохочують зростання внесків (зростання коефіцієнту заміщення).

Це вони роблять регулярно різними законодавчими новаціями.

Цього року: пропонують знизити віковий поріг для автозапису в систему пенсійних накопичень з 21 року до 18 років. А також пропонують в тій таки системі автозапису робити внески, починаючи з першого заробленого фунту, адже зараз внески не збираються з доходів до 6 240 фунтів на рік. Поки ініціатива обговорюється, остаточного рішення ще немає.

Цікаво, що навіть країни, які давно впровадили пенсійні накопичення, не зупиняються у їхньому розвитку та працюють над помилками. І це зрозуміло. Життя змінюється, виникають нові виклики. Країна має гнучко реагувати на ці зміни, щоб виконувати свої головні завдання. А гідні умови життя для кожної людини, в тому числі, літньої – це, безперечно, одне з головних завдань держави на рівні із забезпеченням безпеки та рівних прав і можливостей. Якщо вона його не виконує, то навіщо вона людям?”.

На початку літа відбулось регулярне спільне засідання з питань накопичувальних пенсій OECD (ОЕСР – організація економічної співпраці та розвитку) та IOPS (Міжнародна організація пенсійних регуляторів). Тетяна Сальнікова, директорка Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів взяла участь в ньому і занотувала кілька цікавих фактів про пенсійні накопичення у різних країнах:

“Греція, маючи трирівневу пенсійну систему (солідарний рівень, обов`язковий накопичувальний та добровільний накопичувальний), на першому рівні здійснює по суті поступове скорочення солідарної частини та збільшення накопичувальної частини.

Чому? Бо через погану демографію та через те, що солідарна пенсія залишалась при цьому основним джерелом доходів літніх людей, виник критичний дефіцит солідарної пенсійної системи – внесків сплачують суттєво менше, ніж держава має виплатити пенсій. Відтак країна мусила надавати трансферти (додаткові кошти) з державного бюджету на виплату пенсій. З кожним роком все більше. Дуже нагадує Україну.

Така ситуація стала основною причиною фінансової (фіскальної) кризи в Греції, з якої вона боляче вигрібала.

Що за таких умов зробила Греція поміж іншого: для всіх, хто вийшов на роботу вперше, починаючи з 2021 року, від 20% ЄСВ (з яких 13,3% сплачує роботодавець, а 6,7% сплачує людина) шматочок “відкушується” автоматично та спрямовується на особистий рахунок людини на пенсійне накопичення.
Я прямо чую від деяких вітчизняних експертів: “Як же так?! Це лише посилить фіскальні проблеми, бо дефіцит солідарної системи поглибиться!!!”. Саме про це було цікаво дізнатись від Грецького колеги. Він каже, що, по-перше, оскільки це стосується лише нових поколінь тих, хто виходить на ринок праці, то масштаби прийнятні, але, що важливіше, згідно результатів макроекономічного дослідження-моделювання, навіть якщо лише 40% пенсійних накопичень інвестуватимуться у Грецьку економіку, то в перспективі декількох десятків років перехід до більшої частки пенсійних накопичень з фіскальної точки зору “коштуватиме” 6% ВВП, але збільшення інвестицій прискорить зростання ВВП, що компенсує цю “ціну”. При цьому, якщо нічого не змінювати, то трансферти з держбюджету на виплату пенсій в тій же часовій перспективі значно перевищать 6% ВВП.

Тобто, для державного бюджету нічого не робити та залишити всі податки в державному бюджеті буде зрештою коштувати “дорожче”, ніж віддати частину податків у власність людині, на її особистий пенсійний накопичувальний рахунок. Бо в країні з`являється власний внутрішній довгостроковий інвестор, кошти на розвиток. Отак цікаво працює економіка.
Саме тому головною метою для ширшого впровадження пенсійних накопичень (за рахунок перерозподілу соціального внеску) в Греції є ЗМЕНШЕННЯ фіскального дефіциту, який виникає через фінансування солідарних пенсій. Але в довгостроковій перспективі. Так, це не відбувається одномоментно. Сюрприз. Але щоб відбулось принаймні колись, то треба що зробити? Правильно, почати, зробити перший практичний крок. А не ще 10 років “створювати передумови”.
До речі, подібне моделювання ми робили в 2015 році для України. Тоді за параметрів впровадження обов’язкових пенсійних накопичень, які пропонувались (внески на накопичення з поступовим зростанням по 1% на рік від 4% до 7% і так в подальшому) та за соціально-економічних умов 2015 року (демографічна структура, рівень податків по відношенню до ВВП, пронози інфляції та зростання ВВП, ціна “конвертації” капітальних інвестицій у створення 1 робочого місця, середня заробітна плата, середня пенсія, тощо) вийшло, що в перспективі 35 років додаткове зростання ВВП за рахунок пенсійних накопичень складатиме 25%, пенсійні накопичення сягнуть 65% ВВП, пенсії будуть 40% замість 18% від зарплати, і протягом цього часу може бути створено 2,5 мільйона нових робочих місць.

Ми досить широко презентували тоді це дослідження і окремі його висновки користуються широкою популярністю досі, навіть в найбільш поважних міжнародних організаціях. Але нашу владу до дій не спонукають. Ну бо 35 роооооків… Хоча, насправді, ефект буде відчутний вже з другого року. Це вже з досвіду впровадження добровільних пенсійних накопичувальних програм”.

На початку літа відбулось регулярне спільне засідання з питань накопичувальних пенсій OECD (ОЕСР – організація економічної співпраці та розвитку) та IOPS (Міжнародна організація пенсійних регуляторів). Тетяна Сальнікова, директорка Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів взяла участь в ньому і занотувала кілька цікавих фактів про пенсійні накопичення у різних країнах:

“Індонезія. Напевно, найцікавіший для мене виступ, бо дуже відрізняється країна. Головна проблема охоплення людей пенсійними накопиченнями – те, що близько 60% (!) працівників зайняті у неформальному секторі економіки, тобто працюють “в тіні”.

Але навіть за таких умов на ринку праці Індонезія має 221 накопичувальний пенсійний фонд з активами на рівні 6,73% ВВП. Нагадаю: у нас 0,1% ВВП.

Відносно певних показників середніх зарплат мають коефіцієнт заміщення (скільки пенсія становить від зарплати) 60-65%. Але через велику зайнятість в неформальному секторі і, відповідно, доходи від такої зайнятості, оціночний коефіцієнт заміщення по відношенню до всіх доходів – 20%.

Головним завданням для себе держава бачить – збільшити охоплення пенсійними накопиченнями та підняти реальний коефіцієнт заміщення. Це вже другий рік поспіль – головна теза майже кожного виступу. Майже кожна держава впроваджує зміни саме заради збільшення охоплення пенсійними накопиченнями та зростання коефіцієнту заміщення. І це не залежить від особливостей держав – демографії, економіки, урядування, рівня неформальної зайнятості та фіскальних проблем (або гараздів).

Але до Індонезії: помилкою вважають, що від початку дозволяли створювати пенсійні фонди або роботавцям для своїх працівників, або банкам та страховим компаніям для людей. Тепер виправили цю помилку та розширили коло тих, хто може бути засновником накопичувального пенсійного фонду.

Ще з цікавого – кажуть, що у них дворівнева пенсійна система, але і на першому, і на другому рівні працюють фондовані пенсійні схеми (тобто накопичувальні)”.

Медична лабораторія «ДІЛА» впровадила програму недержавного пенсійного забезпечення для своїх працівників в недержавному пенсійному фонді «ВСІ». Основними аргументами вибору фонду стали:

• портфельна стратегія фонду, орієнтована на надійне збереження пенсійних накопичень людей під час криз (найширша диверсифікація інвестицій за інструментами, валютами, секторами економіки, країнами інвестування), наявність сценарного аналізу ефективності обраної стратегії за різного розвитку подій,
• бездоганна ділова репутація та відсутність зав’язків або ділових відносин з країною-агресором у засновників фонду, членів Ради фонду, компаній, що забезпечують діяльність фонду: адміністратора, компанії з управління активами, банку-зберігача,
• прозорість роботи фонду, найбільші можливості контролювати роботу фонду та свої пенсійні накопичення,
• висока якість консультаційної підтримки вкладників та учасників, допомога у проєктуванні та впровадженні пенсійної програми таким чином, щоб максимально збільшити вигоди від неї для підприємства і для людей,
• найдовший успішний досвід роботи на ринку недержавного пенсійного забезпечення України, безперебійність виплат пенсій та обслуговування клієнтів під час криз та війни (2008, 2014, 2022 роки).

Коментує Тетяна Сальнікова, директорка Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів (адмініструє НПФ «ВСІ»): «Я щиро захоплююсь власниками та керівництвом підприємств, які під час широкомасштабного вторгнення та воєнних дій ще більше думають про майбутнє. Ще впертіше його будують в Україні щодня конкретними справами, а  не балачками. В усіх напрямках. Попри всі складнощі.

Я захоплююсь компаніями, які бачать у працівниках не ресурс, від якого потрібно отримати максимум ефекту за мінімальних витрат, і навіть не капітал, а партнерів у побудові майбутнього. Я захоплююсь компаніями, які піклуються про людей, з якими працюють. Піклуються конкретними діями не лише протягом дії трудового контракту, а по-справжньому, по-людськи: про їхніх дітей, рідних, про їхню пенсію.

Ми всі розуміємо, що держава не матиме ресурсу забезпечувати нас гідною пенсією. Просто одні роботодавці бачать у працівникові людину, переймаються її майбутнім і беруть на себе частину відповідальності за те, щоб воно було гідним. І впроваджують пенсійні програми для людей. Навіть під час воєнних дій. А інші – відхрещуються від цієї відповідальності, бо ж «це має робити держава, бо ми податки платимо, подякуйте нам», «це має людина сама піклуватись – ми їй зарплату платимо, і то хай спасибі скаже», і взагалі «невідомо, що завтра, нащо додаткові витрати».

Я люблю компанії, турботу яких людина відчуває навіть після того, як звільниться. Саме такі компанії – фундамент нашого майбутнього. З ними і в них хочеться працювати. В них відчуваєш, що ти справді потрібен. Працюючи в них, не страшно народжувати дітей, хворіти, старішати. До них приходитимуть працювати люди за будь-якого «кадрового голоду». Від них неможливо переманити людину просто трохи більшою цифрою зарплати. До них повертатимуться українці, які рятуються зараз від воєнних дій за кордоном.

Саме такі компанії просто зараз оцим впровадженням пенсійних програм та своїм ставленням до людей вже реалізують всі ті стратегії, які влада ще тільки пише, обговорює та ухвалює: ментального добробуту, гідної старості, активного довголіття, демографічного розвитку, повернення українців, які виїхали за кордон і, зрештою, відбудови. А тому саме у такі компанії інвестують кошти іноземні інвестори. Бо такі компанії – ціннісні. Вони – про майбутнє, а відтак мають це майбутнє. Медична лабораторія ДІЛА – саме така компанія. Люблю».

«Турбота про членів нашої команди є невід’ємною частиною нашої щоденної діяльності» – додає Світлана Карпеченко, керівник відділу мотивації та обліку персоналу медичної лабораторії ДІЛА, – «У час, коли через воєнні дії українці не відчувають опори та стабільності, вважаємо дуже важливим підтримати наших співробітників та дати можливість дивитись у майбутнє. Працюючи у медичній сфері, наші колеги щодня турбуються про інших, забезпечують доступ до якісних медичних послуг, що на сьогодні є необхідним як індивідуально для людини, так і для нації в цілому. Тож ми, як роботодавці, маємо потурбуватись в свою чергу про команду. В нашому штаті більше 1700 співробітників, частина з яких працюють з нами вже багато років. Ми тішимось тим, що наші співробітники обирають нас як роботодавця, і залишаються з нами протягом всього нашого шляху. Для нас це найбільша довіра і знак, що ми все робимо вірно».

Відкритий інвестиційний фонд «ВСІ» під управлінням КУА «ВСЕСВІТ» став лідером ринку у квітні одразу за двома показниками: за зростанням чистої вартості активів та за чистим притоком капіталу, згідно інформації Української асоціації інвестиційного бізнесу.

Інвестиційні прибутки та довіра клієнтів, які додатково придбали інвестиційні сертифікати фонду, забезпечили зростання чистих активів на 12,39% (і перше місце на ринку за цим показником), а також майже 300 тисяч гривень чистого притоку капіталу в фонд у квітні (і також перше місце на ринку за цим показником).

Коментує Ярослав Савченко, директор КУА «ВСЕСВІТ»: «В умовах невизначеності для багатьох підприємств та людей головне при розміщенні коштів – можливість швидко отримати їх назад. Плани можуть змінитись у будь-який момент і потреба у коштах може виникнути несподівано. 

До того ж, клієнти хочуть знизити свої ризики і не вкладати кошти лише в один банк або лише в одну валюту, навіть долар США, та і ставки за валютними депозитами майже нульові.

Тому стратегія відкритого інвестиційного фонду «ВСІ», яка передбачає диверсифікацію за валютами та інструментами, забезпечує при цьому гідну доходність і можливість швидко отримати свої гроші назад закономірно забезпечує зростання інвестицій клієнтів у цей фонд».

В цілому у квітні, за даними Української асоціації інвестиційного бізнесу на ринку відбувався відтік коштів інвесторів. Діапазон дохідності у секторі коливався від +2,73% до -11,60%.

Довідково: Дані взято з щомісячного огляду діяльності публічних ІСІ в Україні, Української асоціації інвестиційного бізнесу.

Люди, які накопичують на пенсію в НПФ «ВСІ», отримали майже +21% доходності на свої пенсійні накопичення за рік.

Зокрема, +20,87% склала чиста доходність в НПФ «ВСІ» для людей вже за вирахуванням всіх витрат (зміна чистої вартості одиниці пенсійних активів за останні 12 місяців станом на 31.03.2024 року).

Коментує Ярослав Савченко, директор КУА «Всесвіт», яка управляє активами НПФ «ВСІ»: «Ми пишаємось тим, що змогли забезпечити людям таку доходність для пенсійних накопичень. Зараз значна частина фондів інвестують переважно в ОВДП та розміщують кошти на депозитах. Проте, для пенсійних фондів важливо під час складних періодів (фінансові кризи, війна, політичні кризи) інвестувати не лише в “традиційні” інструменти з фіксованою дохідністю – банківські депозити та ОВДП, але в такі інструменти, які захищатимуть під час кризи від ризиків, а після кризи дадуть більшу дохідність, ніж інструменти з фіксованими відсотками.

Зокрема, для захисту від ризиків знецінення вітчизняної валюти варто частину портфелю НПФ інвестувати у валютні інструменти (номіновані в доларах, євро). Для зниження регіональних ризиків варто частину накопичень інвестувати цінні папери іноземних емітентів. Для захисту від невпевненості інвесторів на світових ринках варто інвестувати частину портфелю НПФ у банківські метали. Важливо використовувати всі можливості, які існують на рикну, для якомога ширшої диверсифікації. Така диверсифікація забезпечує головне: надійне збереження пенсійних накопичень протягом довгого часу, в  тому числі під час криз.

Але практика доводить, що така стратегія забезпечує не лише надійне збереження, а ще і дозволяє отримати більші прибутки під час економічного зростання, ніж стратегія, орієнтована виключно  на інструменти з фіксованою доходністю. Наприклад, найбільше доходів майбутнім пенсіонерам у портфелях НПФ під нашим управлінням в 2023 році принесли акції іноземних компаній. Вони в середньому забезпечили зростання +26,5%. Вартість банківського золота зросла на 19,3% в активах НПФ за 2023 рік.

Тому наявних в Україні інвестиційних інструментів навіть під час широкомасштабної війни та з урахуванням жорстких законодавчих обмежень все одно достатньо для широкої диверсифікації активів НПФ, надійного збереження та примноження пенсійних накопичень людей. І ми активно використовуємо всі інвестиційні можливості».

Довідково: Дані по дохідності фонду взято з щомісячних оглядів діяльності недержавних пенсійних фондів Української асоціації інвестиційного бізнесу. 

Два недержавні пенсійні фонди, активами яких управляє КУА «ВСЕСВІТ», посіли перші місця за дохідністю, увійшовши до трійки лідерів НПФ за цим показником за березень 2024 року серед 56 недержавних пенсійних фондів, за даними Української асоціації інвестиційного бізнесу (УАІБ).

Зокрема, чиста дохідність для людей вже за вирахуванням всіх витрат склала за березень:

• по НПФ “ВСІ” +6,35%
• по НПФ “ПОКРОВА” +4,45%,

За даними УАІБ, 49 фондів з 56 завершили березень з прибутком. Діапазон зміни дохідності коливався від +6,35% до -5,81%.

За березень чисті активи 56 НПФ зросли більше ніж на 56 мільйонів гривень як за рахунок внесків, так і за рахунок інвестиційного доходу.

Довідково: Дані по дохідності фондів взято з щомісячних оглядів діяльності недержавних пенсійних фондів Української асоціації інвестиційного бізнесу. 

Солідарна пенсія не буде забезпечувати навіть достатній рівень доходів, не кажучи вже про гідний. Тому джерела своїх доходів на пенсії треба планувати. І солідарна пенсія має бути навіть не основним серед цих джерел і точно не єдиним. Такий висновок на основі довгострокових розрахунків зробила Тетяна Сальнікова, директорка Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів, заступниця міністра соціальної політики України (у 2020-2022 роках), в коментарі для РБК-Україна.

«Я хочу, щоб кожна людина дуже добре розуміла, що будь-які обіцянки політиків щодо солідарної пенсії зараз нічого не варті. Навіть якщо вони записані в законодавство. Державна солідарна пенсія буде залежати лише від того, скільки буде працюючих та пенсіонерів в той час, коли ви вийдете на пенсію, та від того, наскільки ефективною буде економіка в той час. Бо кошти на солідарні пенсії держава збирає з працюючих і роздає пенсіонерам. Все! Скільки коштів збере – такі й будуть пенсії. І правила змінюватимуть під цю суму коштів», – зазначає Тетяна Сальнікова.

Вона навела приклад з життя, як зміни демографії вже вплинули на зміну пенсійних правил.

“Коли я виходила на ринок праці:

Що я маю через 20 років:

• Маючи стаж 5 років я не маю права на пенсію за віком взагалі.
• В 55 років я не маю права на пенсію за віком взагалі.
• Повний страховий стаж складає 35 років – тож я маю працювати не менше, щоб вийти на пенсію в 60 років.
• Щоб отримати пенсію за віком принаймні в 65 років, я повинна мати стаж не менше 15 років”.

“Це – не оціночний приклад. Не про те, що влада погана і погіршила умови виходу на пенсію. Це про те, що через зміни демографії спроможність платити солідарні пенсії стрімко падає. Через війну – ще стрімкіше. Тому політики будуть змінювати закони, їм немає куди дітись”, – зазначила Тетяна Сальнікова.

За розрахунками, у разі запровадження в Україні всеохоплюючої накопичувальної системи та внесків на рівні 7% від зарплати, пенсія з двох джерел (солідарна пенсія від держави + накопичена в НПФ) за наявності 35 років стажу може становити 40% від зарплати. За 35 років роботи людина отримає пенсію у 18% від зарплати з солідарної системи та ще у 22% із накопичувальної системи.

Проте ми маємо не лише теоретичні розрахунки. В Україні з 2005 року працюють накопичувальні пенсійні фонди. Вони пережили світову фінансову кризу 2008 року, початок війни у 2014 році та широкомасштабне вторгнення. І вже зараз можна бачити, що люди отримують від участі в солідарній та накопичувальній системі.

«Наприкінці 2023 року відправляла листа учаснику одного з недержавних пенсійних фондів. Внески на його користь здійснювало підприємство-роботодавець в розмірі 10% від зарплати. Цей учасник почав отримувати накопичувальну пенсію на початку війни – в 2014 році. В грудні 2023 він отримав останню пенсійну виплату (обрав строк виплати – 10 років). За цей час: середня сума його недержавної пенсії склала 16 537 грн.  Перша виплата в 2014 році склала 6 678 грн, остання в грудні 2023 — 26 811 грн. Дохідність за період його накопичення склала 259,70%. Його державна пенсія в грудні 2023 року складала трохи більше 3 700 гривень».

Повну версію матеріалу РБК-Україна можна прочитати за посиланням:https://www.rbc.ua/rus/news/pensiyni-perspektivi-ukrayintsiv-solidarne-1710527012.html